两会解读与访谈：互联网金融迎来规范发展年

    日前，2016年全国两会圆满闭幕，李克强总理在《政府工作报告》中提出“规范发展互联网金融”，为广大合规发展的互联网金融企业明确了定位、指引了方向。互联网金融连续第三年写入《政府工作报告》，从“促进发展”到“异军突起”，又从“异军突起”到“规范发展”，说明了监管层对互联网金融合规、有序的发展要求上升到了国家战略层面。招商贷将秉承两会精神，增强自律意识，坚守合规底线，不断加强互联网金融消费者权益保障工作。

·“规范发展”有利于行业去伪存真

互联网金融三年来在“两会”期间的热议，反映出的是这一新兴事物的旺盛生命力。从2013年扬帆起航，并经历了2014年的异军突起，正因为P2P行业出现监管的真空，才导致劣币驱逐良币，让伪互联网金融的害群之马损害了行业正常的发展秩序。

由于之前互联网金融的“野蛮生长”，多个问题平台被查等恶性事件的爆发，以及政府部门对互联网金融的态度，从“该不该进行监管”到“如何科学适度监管”，最后落地为“如何完善具体的监管制度”。可以预见，一批在进入行业之初就动机不纯的互联网金融企业，可能进入“寒冬”甚至面临被淘汰，但这是行业进入健康发展的必经阶段，只有通过规范的管理、制度的完善和体系的建设，才能识别互联网金融行业中的“伪”和“劣”，实现长远、有效的合规增长，进入科学的发展轨道。

·  央行为互联网金融正名

据3月12日央行行长周小川在回答记者关于互联网金融监管问题时表示：互联网金融的表现是不一样的，有些方面表现挺好，贡献也很大，效率提高也挺快。P2P网贷是新生事物，如何监管还在探索中，总体要鼓励，一开始就动机不良的要进行监管整治，由于风险意识不强、经营不慎出现问题的，要通过规则和监管引导他们走健康的路。

作为监管层领导，周小川对互联网金融业务区别对待的表态，可以说是在舆论风向给整个互联网金融扣污名的情况下，再次为互联网金融正名。

·“两会”代表建议分类、分级监管

互联网金融包含的业务比较多，支付、理财、信贷、众筹……每个领域的风险本质不同，需要监管介入的程度也不一样。全国政协委员、陕西省人民检察院副检察长巩富文认为，要明确互联网金融进入门槛的标准，提高市场准入的透明度，要实行分类管控。

此外，专家还建议把真伪互联风金融区分开，并以分级监管的思路规范引导。具体来说，对于风险控制好、合规的平台，监管指标可宽松一些，给予更多业务创新鼓励；对于不能满足监管标准，业务有较多合规瑕疵的平台，则提高监管的标准。此前，包括证券、信托等金融行业的发展初期，都采用过分级监管。

互联网金融分类、分级监管带来的好处显而易见，营造宽松的创新发展环境，使普惠金融业务和金融理念真正普惠民生；提高准入门槛，强化风险管控机制，让那些披着互联网外衣进行金融欺诈的互联网金融“李鬼”无处藏身。

·互联网金融助推“供给侧”，提供“新动能”

“供给侧改革”的话题也在今年的两会上持续引发讨论。互联网金融所具有的开放性、普惠性与供给侧改革的根本目标是相一致的。从宏观经济发展的角度看，互联网金融能有效解决中小微企业融资难题，推进“大众创业、万众创新”，在实体经济中起到了助力供给侧改革的作用。在中国经济进入新常态的背景下，互联网金融唤醒“沉睡的资金”，服务实体经济最需要的地方，进而改变市场供求不匹配的情况，助推供给侧改革的效应愈发显现。

统计数据显示，截至今年2月底，网贷行业贷款余额已经突破5000亿元，业界预测，2016年底这一数据将超过1.5万亿元。同时，网贷等互联网金融平台提供的贷款配置并不是集中在房地产、煤炭等产能过剩的领域，更多的是关注到了中小微企业和个人的贷款需求。在给大众提供新投资理财渠道的同时，也有效解决了中小微企业的融资难题，在去产能、去杠杆和去库存等方面发挥着积极作用。

·互联网金融企业要保障金融消费者权益

互联网金融平台的公信力来自社会公众对平台产品和服务的信任。大资本、大品牌的背书是当前互联网金融行业建立信任感的发展趋势。随着越来越多金融机构、上市公司、大型央企纷纷发力于互联网金融，虽然经历了2015年末短暂的低潮，整个行业的公信力预计在未来还是会有大的提升。目前，招商贷接受了上市公司中天城投集团（SZ.000540）的增资控股，并吸引了具有国资背景的博实火炬基金入股，就是在优化自身资源配置的同时，也在为增加品牌公信力做务实努力。

提升互联网金融企业的公信力还离不开企业的自律机制的完善。金融的本质是风险和回报，金融服务不能盲目追求收益和规模，有责任心的平台不给行业添乱，宁可稳步发展，也要严守风控。在投资者权益保护问题上，招商贷总经理金宏伟表示：作为互联网金融平台，首先，要不断加强平台信息的公开透明化建设，明确提示投资风险;其次，从技术、风控、人员、管理等各个层面不断加强平台基础设施建设，确保消费者信息安全;再次，尊重消费者，认真倾听消费者的反馈，把消费者权益保护工作上升到企业文化建设层面。

招商贷始终恪守务实进取的初心，始终保持着稳健盈利的健康发展状态，不冒进、不浮夸，不追求表面的光鲜，坚持安全合规的发展理念从未动摇。

·结语

2016年互联网金融行业风起云涌，监管大幕拉开，规范治理在即，重视金融消费者权益保护的平台将迎来春天，动机不良的伪互联金融平台将在劫难逃。“规范发展”的两会精神尤其符合当前互联网金融行业的现状，以政策之力加快净化市场环境，优化行业资源配置，助力互联网金融行业朝着健康、规范、有序的方向良性发展。

[参考资料]

互联网金融规范发展年-相关国家监管政策一览（截止目前）

·2013年，央行等部门开始讨论针对互联网金融的监管意见。

·2014年初，监管部门划出P2P网贷的“四条红线”——明确平台的中介性质，不得提供担保，不得搞资金池，不得非法吸收公众资金。

·2015年7月，被称作互联网金融“基本法”的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称《意见》）正式颁布。

·2015年11月，针对于网贷行业的监管细则《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》开始面向社会公开征求意见。但至目前，征求意见稿还未出台。

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